了解投资移民中的尽职调查
尽职调查(DD)确保只有高素质的申请人及其家庭成员才能通过投资获得公民身份。它是投资入籍公民计画(CBI)的核心，保护计画实施的完整性及防止被不法分子、恐怖分子、人口贩运者、欺诈和企图规避国际制裁的人滥用的必要程式。
CBI的尽职调查由授权代理人、投资入籍公民单位(CIU)和第三方(服务商)进行。政府和第三方会对所有投资入籍的申请人和家庭成员进行背景调查，而安全检查的级别因国家及其具体移民政策而不同。 DD报告在核实决策所需的所有重要资讯后，最终计算出风险概况，并提出以下见解：
—学历证书
—公司协会
—个人资料
—雇用记录
—财富来源
—跟踪记录
—许可、证书和奖励
—潜在的利益冲突
—政治和犯罪联系
—相关商业背景
—正负名声评价
CBI尽职调查的四层结构：
申请人在获得批准其公民身份和护照之前，必须经过尽职调查程式的四层检查基础上，由政府计算出风险状况，以便对其作出最终决策。
1.授权代理人
—KYC(了解你的客户)
—初步检查申请表和所提交档有效性；
—检查合规性，并对表格中无隐瞒资讯进行双重检查；
—初步尽职调查报告
—资金来源核查
—检查所有签证、护照和家属公民身份；
—拒绝签证的历史(或以前的移民记录)
2.政府
涉及所有家庭成员（投资者、配偶、父母、兄弟姐妹、16岁以上的孩子）和他们拥有的企业，必要时进行面谈，以澄清疑点。检查内容包括：
—申请的准确性和完整性（在申请表中得以充分展示）
—提交文件的真实性和核实（有无提交虚假或伪造文件等）
—犯罪记录(过去10年居住超过6个月的所有国家)
—国家和国际资料库(执法和情报)
—国际刑警及美国联调局有无通缉
—密切审查未成年人和儿童，保护他们免遭人口贩运威胁
—有无破产、被逮捕、监禁、法院诉讼和其他监管问题
—有无偷税漏税、或被冻结资产等
—拒绝签证，所有以前的居住和公民身份（所有以前的移民记录，包括被驱逐出境）以及护照上的出入境印章（前往列入黑名单的国家）
—服兵役记录—制裁核查(联合国、美国外国资产管制处、欧盟、英国)
—名称更改和别名记录—资金来源(反洗钱/打击资助恐怖主义行为合规检查)
—加强对高危对象的审查检查（PEP、HNW）
—每五年再监测一次
3.第三方(尽职调查公司)
鉴于第三方尽职调查公司在审查主体方面发挥着重要作用，通常由政府招标聘用国际声誉很好的公司负责:
—核实所有受益人的地址(含业务)、出生地、档真实性、所有权
—审查申请人别名、家庭成员、代理人、银行、证明人、所附公司的所有实益拥有人
—声誉风险(例如新闻和媒体中的不利消息)
—疾病(爱滋病病毒、结核病、肝炎等)医疗测试
—财富来源(财产、现金、生意、投资、奢侈品、礼物、遗产、离婚协议、加密货币等)
—加强对高风险人员的尽职调查，以查明可疑和灰色地带
—公司和业务历史（注册、股东、董事或当事人）
—与银行的关系
4.银行
银行自行进行反洗钱/打击资助恐怖主义合规检查，独立于公民身份调查之外。注意：超过10万美元的转账或汇款将自动触发背景调查。
—KYC—合规性检查(资金来源、声誉、犯罪记录)
—制裁清单（国际资料库）
—风险评估
政府定案根据所有检查结果，按1至10的等级编制申请人的风险系数，分为低、中、高等三个级别：低风险：0-3分
中风险：4-7分
高风险：8-10分
马尔他的例子
一个环节出了问题，就会破坏CBI的完整性，使整个行业处于危险之中。不法分子借助护照，可以对其他国家构成安全威胁，滥用免签协议或开设银行帐户进行洗钱以逃避制裁。
马尔他的尽职调查被视为投资入籍公民的"黄金标准"，是业内最严格和最高标准的程序——它是一个四阶段审查框架，几乎三分之一的申请被马尔他政府基于这种严格的安全检查最终拒绝。
第一阶段
标准的KYC尽职调查由代理商通过World-Check等资料库进行。
第二阶段
在通过国际刑警组织、欧洲刑警组织和其他组织等几个数据库进行彻底检查后，当地员警总部给予许可。在这一阶段遇到的任何问题都向原子能机构报告。必须指出，任何需要签证才能访问马尔他并因此进入申根区的第三国国民申请人及家属，都必须通过标准的申根签证申请程式。
第三阶段
这一阶段由评估员进行。评估员具有银行和审计背景，不断接受防止洗钱和资助恐怖主义方面的培训——可以识别申请表中任何潜在风险的异常情况。对提交的每一份档都进行检查，以确保其填写正确、格式正确、翻译正确，并视情况加注或公证。如果档缺失或格式不正确，或发现有误后，则要求相关代理人补交档，申请程式会因此暂停，直到一切档齐备。
这一阶段还包括对照世界核查资料库进行核查，其中包括对照主要国际制裁、被指认和被拒绝的人员名单进行搜索。在这一阶段还要审查资金来源，以确保提供了足够的证明档。
第四阶段
上述程序完成后，评估员将审查从内部和外部收集到的所有资讯，并确保按照风险矩阵表全面处理每一份申请、及编写内部风险评估报告。很可能需要通过代理人向申请人提出更多问题，以寻求进一步澄清。评估员会再次向尽职调查公司了解他们对申请人提出的问题的看法，以便能够完成风险评估报告。
之后在该机构的董事会议上提出申请，就提交给公民事务部长的建议作出集体决定，然后再以“原则批准函”或“拒绝函”的形式将部长的最后决定传达给代理人。注意相关部门的所有雇员都要具有风险和合规性或审计方面的经验之外，还都会参加关于防止洗钱和资助恐怖主义的课程，以便更好了解对他们的工作和职责要求。
尽职调查的风险矩阵
过去的几年，尽职调查程式有了很大的发展。国际原子能机构制定了一个内部风险汇总表，确保以一致的方式彻底审查每一项申请，并以系统和透明的方式作出决定。风险矩阵有七个类别，每一个应用程式都有对应的类别。
风险矩阵的第一个类别是识别和核查：审查如何确定和核实申请人的身份，同时考虑申请人在申请前十年中居住的所有国家；
第二类是审查申请者的商业和公司附属关系，并考虑与境外活动、管辖区和行业的联系；
第三类是政治公众人物(PEPs) ：是指申请人是政治公众人物、并且现在或曾经被列入制裁或观察名单；
风险矩阵的第四类是资金及财富来源：也是尽职调查程式最重要的重点。它着眼于确定家庭如何积累财富，以及资助申请的资金来自何处。这一类别下的风险评估更加注重书面证据，有时会深入研究极为细微的细节，如银行月结单、公司章程、股份登记册和公司注册证书、经核证的合同副本和交易等。逃税风险也被考虑在内。
第五类是申请人的声誉风险评估：其中考虑到通过监督检查组、报告和实地情报观察到的总体声誉。
第六类侧重于法律和监管事项，根据对刑事或民事的任何指控或定罪，包括递增的罚款，及增加风险因素。
上述六类在金融部门的背调内得到了非常普遍的应用和支持。然而，第七个类别在某种程度上是为CBI行业定制的，包括对主申请人活动和对主申请人的直接网路和社会的相对影响的分析。这是为了确保不放过任何一个漏洞，并能够涵盖任何附带领域，被认为是必不可少的。
所有被认为是处理申请和尽职调查所必需的资讯都是必需的，没有谈判或临时决定的余地。所有申请人的详细资料也提交给金融情报和分析员。所有内部的决定都有记录，并附有必要的理由，由负责人签字，以确保透明度和问责制。高风险类别以下类别被列为高风险：
PEP、高级政府官员、恋童癖者、资助恐怖主义者、武器走私者、人口贩子、关注对象、通缉犯、被定罪的罪犯，、知识产权侵犯者、制裁名单上人物、签证或公民身份的拒绝后重新申请、毒犯、有组织犯罪、赌博娱乐场主、骇客、金融诈骗、战犯、参与贿赂或腐败、被监禁的人、业务资产冻结、自助洗衣店、逃税，高风险国家。罪行必须对所有犯罪行为进行全面检查，以获得最好的结果。例如，世界检查报告列出以下的所有犯罪：
